Việc chậm trả nợ có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng và gây khó khăn trong việc chia tài sản nhà ở gia đình hoặc vay thế chấp. Nó cũng có thể dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn.

Một khoản phí quá hạn riêng lẻ sẽ ngay lập tức làm tăng tình trạng nợ quá hạn, nhưng nhiều khoản phí quá hạn cùng lúc thì có thể. Tìm hiểu thêm về cách xử lý nợ quá hạn sẽ được ghi chú trong báo cáo tài chính và các lựa chọn khác nhau để thu hồi nợ.

"Cải thiện cài đặt mặc định" là gì?

Tình trạng nợ quá hạn xảy ra khi một người không có nghĩa vụ thanh toán khoản vay theo đúng các điều khoản của thỏa thuận với ngân hàng. Hầu hết các tổ chức ngân hàng đều cho người vay một thời gian ân hạn, thường là từ một đến vài tháng, trước khi họ có thể quyết định coi khoản vay đó là quá hạn. Các tổ chức tài chính cũng có thể quy định số tiền tối thiểu mà bạn phải trả trước khi họ có thể coi bất kỳ khoản vay nào là quá hạn. Hãy kiểm tra trang web của người cho vay hoặc liên hệ với dịch vụ khách hàng để tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện bị ghi nhận nợ quá hạn với khoản vay của mình hay không.

Bất kỳ khoản nợ quá hạn nào cũng có thể dẫn đến những hậu quả tài chính nghiêm trọng, điểm tín dụng thấp hơn, và khiến việc vay mượn hoặc xin thẻ tín dụng trở nên khó khăn hơn trong dài hạn, thậm chí có thể dẫn đến giảm lương và giảm số dư tài khoản ngân hàng. Ngoài ra, nó còn có thể gây ra hậu quả lâu dài, tùy thuộc vào mức độ nghiêm trọng của vấn đề.

Các khoản nợ quá hạn từ các sản phẩm tài chính sẽ được xử lý thông qua đơn vị quản lý khoản vay và cũng sẽ được ghi nhận bên dưới "Cụm từ khóa đơn vị quản lý" trong mô tả Findo của bạn. Trong trường hợp khoản vay được gửi đến bất kỳ đơn vị quản lý nào như là phương án xử lý chính hoặc thanh toán, nó sẽ được ghi lại bên dưới "Thời gian trả trước". Nếu bạn muốn biết đơn vị quản lý khoản vay cụ thể nào, hãy liên hệ với Findo để tìm hiểu thêm. Bạn cũng có thể xem mục "Thông tin tài chính" trong mô tả Findo của mình, đây là mã định danh duy nhất mà Findo gán cho mỗi tùy chọn cho vay khác nhau.

Giả sử tôi và cộng sự bị tụt lại phía sau trong quá trình cải thiện?

Việc chậm trả nợ có thể được ghi nhận bởi các cơ quan tài chính, và điều này gây ra tài khoản vamo sự sụt giảm đáng kể trong điểm tín dụng. Điều này sẽ khiến việc vay tiền trở nên khó khăn hoặc tốn kém hơn về lâu dài, tuy nhiên điều này còn tùy thuộc vào từng cá nhân và tình hình cụ thể.

Việc này cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng thuê nhà của bạn, vì chủ nhà thường kiểm tra lịch sử tín dụng của người vay. Hơn nữa, việc vỡ nợ có thể gây bất ngờ cho khả năng vay thế chấp hoặc bảo lãnh nhà ở của bạn. Tùy thuộc vào quy mô khoản vay, nó cũng có thể dẫn đến hậu quả lâu dài, vì các tổ chức tín dụng có nhiều lý do để đòi nợ.

Một người mới được coi là chậm trả khi họ bỏ qua nhiều khoản thanh toán hóa đơn. Vì việc chậm trả sẽ không tạo ra tình trạng nợ xấu, hầu hết các tổ chức tài chính chỉ ghi nhận bất kỳ khách hàng nào chậm trả sau 30 ngày. Cho dù người đó đang trong tình trạng nào, tình trạng chậm trả sẽ được ghi nhận trong tài khoản Findo của họ bằng cách truy cập vào "Thông tin người cung cấp dịch vụ", "Các loại báo cáo nợ quá hạn (DRG)" hoặc "Thời gian quá hạn".

Trong trường hợp bạn cũng rơi vào tình trạng vỡ nợ, công ty cho vay chắc chắn sẽ gọi điện trực tiếp cho bạn để thảo luận về các lựa chọn giải quyết. Bên cho vay có thể bán tài khoản ngân hàng của bạn hoặc công ty của bạn, và họ có thể yêu cầu một người khác mua lại tài sản để trả nợ. Ngân hàng cũng có thể khấu trừ lương của bạn, hoặc thu hồi các khoản giảm trừ thuế hoặc trợ cấp xã hội (như An sinh Xã hội) để trả nợ thông qua một thủ tục được gọi là biện pháp đối phó của Bộ Tài chính.

Làm thế nào để tôi có thể để các khoản vay bị quá hạn?

Việc bị tụt hậu về tài chính thực sự là một vấn đề nghiêm trọng, nhưng không nhất thiết là điều đáng lo ngại. Bước đầu tiên là đánh giá tình hình bằng cách xem xét báo cáo tín dụng và bắt đầu quá trình trả nợ sinh viên. Sau đó, hãy xem xét các lựa chọn, có thể bao gồm hợp nhất nợ và bắt đầu quá trình phục hồi, thanh toán đầy đủ các khoản nợ hoặc tìm kiếm thỏa thuận xóa nợ hoặc hủy bỏ khoản vay.

Đối với các sản phẩm tài chính liên bang, có thể thông qua việc vỡ nợ, cải thiện khả năng phục hồi hoặc thậm chí là hợp nhất. Phương pháp sau kết hợp tất cả các khoản tín dụng của chính phủ liên bang thành một khoản vay hợp nhất duy nhất và cho phép bạn đăng ký kế hoạch giao dịch dựa trên thu nhập với các khoản trả góp rẻ hơn. Bạn cũng có thể khôi phục đủ điều kiện nhận tín dụng liên bang và bắt đầu nhận được lợi ích khi yêu cầu hoãn trả nợ hoặc trì hoãn. Cải thiện khả năng phục hồi bao gồm thực hiện 9 khoản thanh toán liên tiếp, thường bằng 10% và 10% số tiền gốc, trong vòng 10 tuần. Điều này cũng sẽ xóa bỏ hồ sơ chậm trả trên thẻ tín dụng, chấm dứt các trò chơi thu hồi nợ và tránh việc khấu trừ tiền trợ cấp, đồng thời bắt đầu khấu trừ thuế thu nhập liên bang và tiểu bang.

Các tổ chức ngân hàng thương mại không nhất thiết phải sử dụng cùng một hình thức báo cáo nợ quá hạn như chính phủ liên bang, nhưng họ có thể có các phương án thay thế riêng, ví dụ như thanh toán tài chính và tùy chỉnh khoản vay. Nếu bạn làm việc với một ngân hàng thương mại, hãy chắc chắn rằng bạn xem xét kỹ thỏa thuận hợp tác trước khi tiến hành.

Làm thế nào để tránh vỡ nợ vốn?

Việc vỡ nợ sau khi cải thiện điểm tín dụng dưới bất kỳ hình thức nào có thể khiến việc vay tiền trong tương lai trở nên khó khăn hơn. Tuy nhiên, chi tiết về cách điểm tín dụng bị ảnh hưởng bắt đầu từ loại cải thiện bạn đã thực hiện, cùng với ngân hàng và các chính sách của họ. Ví dụ, phần lớn các khoản tín dụng của chính phủ sẽ chỉ bị coi là quá hạn nếu bạn có các khoản thanh toán quá hạn liên quan đến 270 ngày trở lên. Khi điều đó xảy ra, bạn sẽ phải chịu các khoản phí quá hạn và các công ty thu hồi nợ sẽ bắt đầu liên hệ với bạn. Thậm chí, các tổ chức tài chính có thể giảm thu nhập của bạn hoặc thu hồi bất kỳ khoản hoàn thuế nào để trả nợ.

Trong trường hợp bạn đang băn khoăn về việc chậm trả khoản vay ngân hàng, tốt hơn hết là hãy liên hệ ngay với người cho vay và bắt đầu tìm hiểu các lựa chọn. Hãy hỏi về việc hoãn trả và gia hạn thời gian trả nợ, đồng thời xem liệu họ có cung cấp các phương án nào để giúp bạn tránh bị vỡ nợ hay không. Bạn cũng có thể xem xét việc tái cấp vốn và thay thế khoản vay ban đầu bằng một khoản vay khác phù hợp với khả năng tài chính của mình.

Nếu bạn hiện đang trong tình trạng nợ quá hạn, thường thì việc xoay xở để duy trì điểm tín dụng của mình đã quá muộn. Trong trường hợp đó, tốt nhất là nên tìm kiếm sự tư vấn tài chính và bắt đầu làm việc với một chuyên gia tài chính để lập kế hoạch quản lý tài chính. Nếu điều đó vẫn không hiệu quả, phá sản cá nhân có thể là giải pháp duy nhất để giải quyết nợ nần và bắt đầu cải thiện lịch sử tín dụng của bạn.